Комітет рекомендує ухвалити Закон щодо захисту громадян від платіжного шахрайства

Йдеться про президентські проєкти Закону України «Про внесення змін до Кримінального кодексу України та Кримінального процесуального кодексу України щодо захисту громадян, їхніх коштів від незаконних дій з платіжними інструментами й банківськими рахунками» (реєстр. № 16013) та «Про внесення змін до Кримінального кодексу України щодо посилення відповідальності за організацію електронно-комунікаційних шахрайських організацій (шахрайських кол-центрів) та залучення до участі в них» (реєстр. № 16014). Обидва документи пропонують карати організаційний етап шахрайства як закінчене правопорушення, не чекаючи доведеного заволодіння майном.

Проєкт № 16013 переписує статтю Кримінального кодексу щодо незаконних дій з платіжними інструментами та запроваджує нову статтю про дроп-схеми. Передача власної платіжної картки, рахунку чи облікових даних для чужого шахрайства кваліфікуватиметься як кримінальний проступок, передбачаючи штраф без позбавлення волі. Водночас, одержання, придбання чи збут чужих платіжних інструментів або облікової інформації з цією ж метою може каратися штрафом до 170 тисяч гривень або позбавленням волі до шести років. За повторності чи дії організованої групи передбачається позбавлення волі від п'яти до восьми років.

Проєкт № 16014 доповнює Кримінальний кодекс України статтею, яка криміналізує створення шахрайської кол-центрової організації, керівництво нею та участь у ній. Цей злочин може вважатися закінченим за участі трьох осіб, без вимоги ієрархії, що є нижчим порогом порівняно зі звичайною злочинною організацією. Санкція за створення та керівництво передбачає позбавлення волі на строк від семи до дванадцяти років з конфіскацією майна. Головна особливість – склад правопорушення є формальним, що дозволяє припиняти таку діяльність на етапі організації, наприклад, оренди приміщення та найму персоналу, до виникнення реальних збитків у потерпілих.

Ці законодавчі ініціативи є відповіддю на зростання кількості фінансових шахрайств, що використовують сучасні електронні комунікації та платіжні інструменти. Запропоновані зміни посилюють відповідальність та розширюють можливості правоохоронних органів для протидії організованим злочинним групам у сфері кіберзлочинності. Нові положення зосереджені на превентивних заходах, що мають на меті руйнування шахрайських схем на початкових етапах їхньої організації.

Що це означає: Банкам, платіжним установам та кадровим службам слід уважно переглянути внутрішні процедури та системи безпеки. Зміни в законодавстві вимагатимуть посилення моніторингу за операціями, пов'язаними з дроп-схемами, а також посилення заходів щодо виявлення та запобігання діяльності, яка може бути пов'язана з шахрайськими кол-центрами. Компаніям необхідно буде адаптувати свої політики та інструкції відповідно до потенційних змін у Кримінальному кодексі, що матиме прямий вплив на фінансовий сектор та ринок праці.