Франк Елдерсон: Ефективний нагляд завдяки своєчасній корекції

Європейський банківський нагляд переходить до моделі, де ключовим є зосередження на суттєвих ризиках та оперативному виправленні виявлених проблем. Це передбачає підвищення ефективності взаємодії з банками, зменшення зайвої складності для фінансових установ і водночас збереження високих стандартів нагляду. Підхід ЄЦБ полягає в тому, щоб зробити діалог із банками більш цілеспрямованим, акцентуючи увагу на найважливіших питаннях для безпеки та надійності банківського сектору.

Згідно з оприлюдненими даними, до кінця 2025 року загальна кількість невирішених наглядових заходів для значних банків сягнула близько 12 000, в середньому близько 100 заходів на банк. У 2025 році кількість закритих ЄЦБ наглядових заходів перевищила кількість нових на 1200, а у 2026 році запас заходів скоротився ще на 600. Це свідчить про початок позитивної динаміки в рамках впровадженого дворівневого підходу, що передбачає різний рівень реагування залежно від серйозності виявлених недоліків.

Ці зміни відбуваються в умовах зростання складності зовнішнього ризикового середовища, що включає геополітичну фрагментацію, високі оцінки активів, кібератаки з використанням штучного інтелекту, взаємозв'язки між банками та небанківськими установами, а також кліматичні ризики. У відповідь на це, ЄЦБ у 2025 році почав впроваджувати дворівневий підхід до наглядових висновків та заходів, який узгоджує подальші наглядові дії з рівнем ризику. Для менш серйозних проблем передбачено спрощений процес усунення, що дозволяє банкам самостійно закривати їх, зберігаючи докази для майбутніх перевірок.

Натомість, у випадку матеріальних недоліків, які не усуваються своєчасно, ЄЦБ застосовує інструменти ескалації. Це може включати вимоги до капіталу, якісні заходи, такі як посилення управління ризиками, до накладення бізнес-обмежень або періодичних штрафних санкцій. Кожен інструмент використовується пропорційно, враховуючи суттєвість недоліку, його тривалість та реакцію банку. Такий підхід дозволяє зосередити зусилля на найважливіших проблемах і більш рішуче втручатися там, де це необхідно.

З середини жовтня буде запущено вправу з перефокусування, що передбачає критичний перегляд накопичених за останні роки заходів. Банки отримають додаткову інформацію щодо наслідків для їхнього індивідуального переліку висновків і заходів, враховуючи їх серйозність, пруденційну релевантність, статус усунення та ймовірність подальшого наглядового втручання. Це дозволить зменшити наглядову залученість для менш серйозних заходів, дозволяючи банкам зосередити ресурси на вирішенні питань з найбільшим пруденційним впливом.

Що це означає: для банківського сектору це призведе до більш цілеспрямованого та ефективного нагляду. Фінансові установи зможуть оптимізувати свої ресурси, зосереджуючись на вирішенні найбільш значущих ризиків, замість того, щоб витрачати час на незначні адміністративні процедури. З боку регулятора це дозволить швидше реагувати на критичні проблеми та підтримувати стійкість системи в умовах постійних викликів, забезпечуючи при цьому пропорційність та гнучкість у взаємодії.