Банк відмовляється провести платіж застави за ухвалою ВАКС: що робити ?!

Проблема з відмовами банків проводити платежі за ухвалами ВАКС про заставу виникла нещодавно, привернувши увагу медіа та правоохоронних органів. Національний банк України, коментуючи ситуацію, заперечив будь-яке «ручне втручання», пояснивши відмови банків небажанням брати на себе репутаційні ризики. За даними НБУ, у цьому процесі задіяні 15 банків, і регулятор вже готує роз'яснення для фінансових установ щодо застосування фінансового моніторингу до таких операцій.

Банки, як суб'єкти первинного фінансового моніторингу, зобов'язані відмовляти у проведенні фінансових операцій у випадках, визначених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації…» (Закон № 361-IX). Для підозрюваних у резонансних справах найімовірнішою підставою є встановлення клієнту неприйнятно високого ризику. Однак закон не забороняє платіж лише тому, що його призначенням є внесення застави; ключовою є перевірка походження коштів та особи платника.

Важливо розрізняти відмову у проведенні операції та її зупинення. Відмова означає повне блокування платежу, про що банк повідомляє спеціально уповноважений орган. Зупинення ж операції відбувається без попереднього повідомлення клієнта на термін до двох робочих днів, який може бути продовжений до 30 робочих днів за рішенням уповноваженого органу, блокуючи кошти на цей період.

Застава вноситься на депозитний рахунок Казначейства, і чинний Порядок Кабміну не передбачає іншого способу, крім банківського платежу. Це створює процесуальне ускладнення для осіб, до яких застосовано такий запобіжний захід, адже невнесення застави може бути підставою для зміни запобіжного заходу на тримання під вартою. При цьому обов'язки, пов'язані із заставою, діють з моменту її обрання, ще до фактичного внесення коштів. Хоча п’ятиденний строк для внесення застави не є абсолютною межею, пасивне очікування може погіршити ситуацію.

З огляду на це, захист має активно документувати всі спроби здійснити платіж: фіксувати відмови банків, зберігати повідомлення із датами та часом, робити письмові звернення до фінансових установ та повідомляти прокурора й слідчого суддю про неможливість виконання ухвали. Важливо також мати підтвердні документи про законне походження коштів. Подання недостовірної інформації банку, включаючи неправдиве призначення платежу, є самостійною підставою для відмови.

Що це означає: Ситуація з блокуванням платежів за застави банками висвітлює прогалини у взаємодії між правовою та фінансовою системами. Це вимагає від учасників кримінального провадження максимальної обачності та оперативних дій для захисту своїх прав, а від регуляторів – чітких роз'яснень та можливих доповнень до законодавства для уникнення правових колізій та захисту принципу виконання судових рішень.